外媒:歐洲央行擬建“壞賬銀行”解決不良貸款問題

作者:互易市場來源:www.change888.com 時間:2020-06-11 09:08:21

兩名熟悉情況的消息人士對路透錶示,歐洲央行官員正在起草壹項計劃,以解決在新冠疫情爆發後可能出現的數仟億歐元未償還貸款問題。

  兩名熟悉情況的消息人士對路透錶示,歐洲央行官員正在起草壹項計劃,以解決在新冠疫情爆發後可能出現的數仟億歐元未償還貸款問題。

  歐洲正在籌集數萬億歐元提振區內經濟。而上述計劃旨在保護商業銀行免受疫情危機造成的任何第二波影響,即失業率上升可能抑制國民收入,進而影響貸款償還。

  壹名了解該計劃的消息人士錶示,歐洲央行已成立壹個工作組,商議組建壹家“壞賬銀行”來集中管理未償還歐元貸款的構想;最近幾周關於該計劃的工作已加速推進。

  歐洲央行未透露其是否在制定壞賬銀行計劃。

  據官方統計數據,歐元區內被認為不太可能全額償還的貸款規模已經超過5,000億歐元,其中包括信用卡貸款、汽車貸款、和按揭貸款。

  熟悉歐洲央行計劃的人士說,由於新冠疫情讓借款方資金短絀,這個數字肯定會上升,甚至可能翻壹倍達到1萬億歐元,讓本已脆弱的銀行業更加不堪重負,也阻礙了新的放貸活動。

  其中壹位人士說,雖然成立壹家歐元區壞賬銀行的想法曾被提出來討論,並在兩年多之前遭到擱置,但歐洲央行在新任總裁拉加德的領導下,最近幾周已經就壹項計劃嚮銀行界和歐盟官員徵求意見。

  歐洲央行作為歐元區最強有力的機構,對這項計劃的支援非常關鍵,但歐洲最大經濟體--德國的擁護也十分必要。

  柏林方面長期以來壹直反對與其他國家共同分擔債務責任的計劃,不過最近已經出人意料地改變主意,同意歐盟共同籌資成立壹個幫助經濟體擺脫新冠危機重創的復蘇基金。

  **“時機還不成熟”**

  這位消息人士錶示,正在討論的壹項計劃草案涉及歐洲穩定機制(European Stability Mechanism,ESM)。這家歐盟機構可以為歐元區成員國和貸款機構提供財政幫助,並作為這家壞賬銀行的擔保人。

  然後壞賬銀行將發行債券,商業銀行可用未償還貸款組合作為交換,買入這些債券,從而抵消歐洲銀行業者遭受的疫情打擊。其中壹位人士錶示,之後銀行可將這些債券作為抵押,從歐洲央行處獲得融資。

  第二位人士稱,歐洲主要商業銀行可能會被號召參與進來,支援這個計劃。

  雖然歐洲國家目前主要精力放在推出7,500億歐元的計劃,幫助受疫情打擊的經濟,但今年稍晚各國央行總裁和部長們將可能討論有關成立壹家壞賬銀行的構想,以及歐洲央行的藍圖。

  周二在被問及壞賬銀行事宜時,歐洲央行銀行監管委員會主席恩瑞亞(Andrea Enria)錶示,雖然他支援這個構想,但現在討論這個構想的“時機不成熟”,因為尚不清楚新冠疫情的沖擊程度到底有多嚴重。

  “我非常支援資產管理公司。我認為他們很有用,”恩瑞亞對記者說,他強調金融危機之後壞賬銀行在西班牙和愛爾蘭很成功。“這些計劃有許多最終賺到了錢,實現了盈利。”

  恩瑞亞稱,歐洲央行在研究如果疫情危機惡化銀行業者該如何應對的問題。他錶示,銀行業擁有逾6,000億歐元(6,800億美元)資本,這個數字可能夠了,除非出現二次疫情。

  **迅速行動**

  然任何解決不良貸款問題的泛歐計劃都可能會面臨德國的政治反對。德國長期以來壹直抗拒為較弱國家的銀行提供支援的嘗試,原因是擔心它可能不得不應付未償還帳款。

  歐洲議會德國議員Markus Ferber錶示,德國仍然反對採取這種共同擔保的作法。他稱,“國家壞帳銀行可能是第壹步。”

  義大利議員Marco Zanni則錶示,歐盟的決策過程過於復雜又太緩慢。

  “從過去的危機來看,經驗就是歐洲的解決方案來得太慢”,他錶示。“面對危機時...需要在幾天或幾周內採取行動,而不是幾個月或幾年。”

  歐盟執委會錶示,其已概述了壞帳銀行計劃如何運作,但還沒有進行任何“正式工作”。其錶示,銀行已經獲得了更多的監管余地,但如果有需要,可以“探索所有相關可能性”。

  會計公司德勤(Deloitte)的Andrew Orr錶示,“歐洲銀行已準備好迎接另壹波的壞帳潮。”

  “成立歐洲壞帳銀行將會有所幫助。但就壞帳本身來說,壹切都沒改變。債務仍然要償還,錢還是要還回去。”

(互易市場:www.change888.com)

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